作者：孟敏江

本科技金融初创公司Money Forward近日获得1100万美元D轮融资，领投方包括瑞穗资本旗下的科技金融投资基金和三越伊势丹控股，这也成为日本近期规模较大的金融额科技领域的成功融资。可尽管Money Forward已发展到D轮融资，但独木不成林，日本金融科技的投资额仍远小于中、美、印等国家。

那么问题来了，为什么在金融科技的浪潮席卷全球之时，日本却偏偏对这场席卷全球的金融科技风暴不甚热心?

据统计，2015年日本金融科技相关企业的投资金额为6500万美元，在规模上仅为排在首位美国(122.1亿美元)的0.5%。仅从亚洲地区来看，日本的投资金额也只是中国的30分之1，印度的25分之1。日本金融科技与全球的差距已经十分巨大。可令人费解的是，从日常电子产品、数码产品更新换代到机器人技术的不断创新，日本的科技一直处于世界领先水平，为何唯独金融科技居于人后。

要搞清楚这个问题，首先得弄清金融科技的定义。

尽管业内并无完全一致的定义,但其中一种看法是,金融科技是以科技为核心的泛金融创新概念,基于银行账户体系,其核心价值在于充分将科技力量注入传统金融行业,降低成本,提高运营效率。

毫无疑问，以此推论，金融科技需要政府提供较为宽松的监管环境，香港、新加坡、美国等国家制定的Fintech沙盒就是为了促进金融科技发展而设立的，而制约日本金融科技发展的最主要因素也是这一原因——金融监管过于严苛，严格的金融规范在短时间内无法改变,因此也使得日本的金融科技公司发展举步维艰。

根深蒂固的本土文化也是制约日本金融科技发展的一大原因，日本人十分重视安全与隐私，日本银行家协会的一项民意调查显示，日本仅有不到20%的人使用网上银行，而大部分人出于信用考虑不使用互联网金融服务。这就限制了日本金融科技的发展，使其需求一直处于疲软状态。

还有，对传统金融服务的不满，是催生金融创新的最原始动机。正如马云所说，“银行不主动改变，我们就逼他改变。”这才有了蚂蚁金服。可是日本有个很有意思的现象，日本民众竟然对银行业服务感到非常满意。和世界其他国家例如美国、英国不同的是，日本民众对传统金融服务行业还挺满意，所以，日本人不太热衷去寻求新的金融服务，金融科技也就失去了发展推力。

不过尽管如此，随着金融科技的巨大潜力日益显现，日本政府也逐渐意识到其重要性。在法律上，日本议会2月份提交了关于准许使用比特币作为官方货币的提案，这是日本启动金融科技革命的第一步，并使日本成为第一批在国家层面上管控比特币的国家。此外，2015年5月修正的金融产品交易法，让初创公司获得了股权众筹的机会。在金融科技领域以落于人后的日本能否迎头赶上，我们拭目以待。