虽然比中国慢了一步，但是日本的移动支付正在谋求“弯道超车”。

近日，日本邮政储蓄银行宣布，将于2019年推出手机扫码支付服务。实际上，早在2月，日本三菱UFJ银行、三井住友银行、瑞穗银行就向外界透露，正在商讨联手开发手机扫码支付系统。此前，三大银行各自开发系统，很可能造成规格混乱。为了节约成本，更快普及手机扫码支付，三大银行考虑联合成立一家新公司进行开发。这意味着日本将运用较为统一的扫码支付系统，更重要的是虚拟货币支付也可能被加入其中。

方便快捷的手机扫码支付，早已在中国普及，为何在日本却进行得如此艰难？对日本社会和经济发展有着多年研究观察的《日本新华侨报》总编辑蒋丰，在接受《中国贸易报》记者专访时，对此作了解答。

蒋丰认为，电子货币在日本普及不开，不是政府“不给力”，而是有太多障碍。首先是民众对日元现钞的偏执“信仰”。日元因为设计精美、伪钞少、携带方便、国际兑换性强，100多年来深受日本民众的喜爱。很多日本人直言“一天手里没有日元现钞，就会感觉心里发慌”。其次是不断加速的老龄化让日本“老人当道”，要在一个满街都是老人的社会里推广电子货币这种新生事物，难度确实不小。

日本银行最新数据显示，日本现金流通金额占到GDP的19.4%。而发达国家中，欧盟只有10.6%，美国只有7.9%，英国只有3.7%。不难看出，日本还停留在“现金大国”阶段。日本的乐天及LINE等IT企业，也曾对移动支付进行过大力推广，可由于日本民众对银行等金融机构的信任度更高，IT企业的推广并未取得太大成效。

“日本移动支付发展缓慢还有一个更重要的原因——金融机构的营收结构问题。”蒋丰表示，日本购物场所遍布取款机，民众取款非常方便，但多数时间里，用户每次取款需支付108日元至206日元的手续费。在低利率政策长期化的背景下，日本金融机构通过存贷利差赚取的利润越来越少，取款手续费已成为其非常重要的收入来源。

数据显示，日本地方银行的净利润中有13%是自动提款机的手续费。而SEVEN银行等新兴银行，纯利润的99%都是自动提款机手续费。如果日本快速推进移动支付，可能会导致金融机构经营恶化，动摇其经营基础。

但移动支付是大势所趋，无论如何，日本终须迈出这一步。于是便有了开篇所提的日本金融机构“弯道超车”计划。但这一计划该如何平衡守旧的金融机构与开放的移动支付之间的关系？

“日本计划以虚拟货币为杠杆，撬动整个金融体系变革，借此建立一个‘无现金’的全新国家支付系统。”蒋丰表示，除了已经流通的虚拟货币，日本还在组织数十家金融机构，联合推出一种名为“J币”的新型虚拟货币。“J币”可以用于日本各种实体店与网店的支付，还可以与日元等值交换。也就是日本计划将日元“虚拟化”。“J币”计划在2020年之前正式投入使用，并加入日本全国的移动支付系统中。

据日本金融厅数据，截至3月底，日本至少有350万人进行虚拟货币交易。其中，20—50岁的虚拟货币投资者是日本虚拟货币交易者的主要人群，占比近85%。而2017年用日元结算的比特币交易量占全球总交易量的50%以上。

“可以说，日本虚拟货币交易者人数多、年纪轻，能够为移动支付提供坚实的基础。”蒋丰认为，一旦日本金融机构下定决心快速推进升级版的移动支付系统，不仅能够快速推动日本社会的“非现金化”，还能够在虚拟货币运用上抢得先机，很可能实现移动支付上的“逆袭”。