根据香港理工大学一项关于亚洲社会企业的比较研究，香港与台湾的社会企业多属「福利型」，而日本的社会企业则较有创新的意念。今天介绍的「未来银行」正是一个很好的例子。
日本人喜欢储蓄，但很多人不知道他们的存款在社会中是怎样被使用。正如香港人一样，不会理会存在银行的钱，银行如何运用它。未来银行的创始人田中优却认为，这是一个重大问题，他花了很多心思去研究，最后构思了未来银行作为响应，以一个崭新的社会企业来面对这个问题。
银行存款何处去原来田中先生发现，日本主要银行的存款，相当大的部分是用作美国军事企业的融资。美国为了保持在国际舞台上的军事优势，一直扩充国防军备，直接造就了美国私营军事企业的长足发展。然而，欧美国家的金融机构碍于民间组织愈来愈强的反战及人道主义呼声，差不多已全部停止了对这些军事企业的商业融资。但是，日本的三大银行却继续给美国军事企业融资，每年超过1万亿日圆。1万亿日圆究竟是多少？根据联合国的统计数字，这足够解除当前所有落后国家的债务。
另一方面，美国国防财政长期以来都出现赤字，它主要通过卖国债来募集资金，而购买美国国债的主要是日本，而这些钱就是来自日本银行的储蓄存款。
田中不反对人们储蓄，但他想告诉大家存在银行的钱是会怎样运用的。他认为我们的地球是一个正在走向自杀的星球，即使热爱和平的人，也可能在不知情的情况下，支持了军事企业的发展。他觉得应该运用民间的力量，让「金融」重新掌握在市民的手中。
投资在「希望见到的未来」
未来银行事业合作社是在1994年由田中等七人出资400万日圆（当时约30万港元）成立。它是非牟利的市民银行，目的是让人们把自己的钱投资于自己真正希望见到的未来，所以叫做未来银行。田中认为，人类未来将会怎样，和市民储蓄的用途休戚相关，因此人们应当尽量掌握存款的使用方向。
在日本社会，如果想改变民众的态度，传统上有两种通常的做法：一是借助政治的仕途由上而下的做法；二是纯粹的民间宣传，由下而上的社会运动。田中选择了截然不同的第三条路-创新。他摸索并且实现了全新的模式-未来银行，并将其推广开来。
未来银行虽然挂上银行的称号，但实际上是合作组织，资金只从出资的合作社成员之中筹集，不能向其它银行或金融机构借款。基本上是合作社的社员在未来银行存款，一样享有存款利息，然后银行再将存款贷出，贷款用途集中在三个领域内：环境、福利、市民事业（即香港所谓的社会企业）。贷出的款项也是收取利息的，一般是3%固定利息，1%用于行政费用，剩下2%为呆账资金作备用。
银行清楚地告诉出资的社员，他们要冒上无法收回本金的风险，出资的回报只是「环境、福利及市民事业的进展」，并且说明不希望出资超过自己资产的10%。在这样的情况下，究竟有谁会出资？创办者初期亦不抱乐观的态度，但发展至今，一共获得7.5亿日圆（约5千万港元）的融资，呆账为零。
贷款予市民购节电产品未来银行其中一个受欢迎的贷款项目是，鼓励居民把家中的传统电器换成节电电器。众所周知，节电电器的价格通常比普通电器为高，经济条件稍逊的市民未必负担得起，未来银行为这些市民提供贷款，让他们也可以购买节电电器。
以电冰箱为例，假设银行为使用节电冰箱的居民提供10万日圆的贷款，每年还款2万日圆，五年全部偿还本金。使用节电冰箱每年可以节省2.3万日圆，支付了还款及3%利息后还有盈余。一台冰箱的寿命约十二年，偿还五年银行贷款后，在剩下的五年中，使用一台节电冰箱便为家庭节省电费约16万日圆。
未来银行就是认为这样的贷款，坏账的机会很微，但对贷款者家庭的经济利益，以及对环境保护则有很明显的好处，所以他们深信，让个人获利与保护环境是完全可以同时达到的。
目前已开展了多项方便居民购买对环境有益的商品的贷款计划，包括购买太阳能发电装置，风力发电装置，使用由活性炭、水、铝做成的高效率电池，以树皮或树叶为燃料的取暖炉以至节能住宅等。
此外，未来银行亦为社会企业提供融资，只要是与「环境、福利及市民」有关的项目便会考虑，理事会对贷款申请者的还款能力及项目的预期社会效益都会作严格的考核，然后通过面试来评估申请人的诚信及经营能力，最后才作出是否提供融资的决定。
刻意保持小规模未来银行与一般银行的最大分别是，它向出资者清楚交代融资的对象及用途，不像一般银行只以利息水平来吸引存户。它无意亦无可能代替传统的银行，只是希望普通人将小部分的存款（例如十分之一）放到他们的银行里，一样可以享有利息，但却可以知道自己的存款会得到较大的社会效益，而不会不自觉地支持了军事企业或其它对社会无积极作用的生意（如烟草、赌博等）的发展。
另外一个重大的分别，当然就是未来银行不追求利润，只是尽量减低风险，以免出资人的利益受损。未来银行的理事会全部都是义工，他们有自己的正职及收入，整间银行都没有专职人员，大家都是以合作社社员的身份来营运这个组织。
未来银行亦刻意保持细小的规模，他们认为「小即是美」，他们的目标是尽力把银行搞得有声有色、社员人数稳定增长、资金愈来愈多，贷款项目则精心挑选，尽量维持零呆账。他们觉得，只要能成功做到这些，便会产生示范作用，其它人就可以在自己居住的地区办起性质相同的未来银行。
田中深信，未来银行的性质贵乎出资者自我管理，集体决定储蓄的用途，所以他们不打算扩大经营，而是希望鼓励及启发更多的小区建立自己的未来银行，他们在章程上也明确写「对在其它地区建设这样的银行进行支持」。受到未来银行的启发，现在日本各地已建立了四十余家这样的银行，名称不一，但都是「市民」银行。
对香港社会创业者的启示未来银行会否在日本或其它地区发扬光大，现在言之尚早，但它在1994年成立至今，已有十多年历史，并已站稳阵脚，而且启发了四十多间类似银行的成立，成绩难能可贵。它带给香港的启示是，社会企业的开拓需要有创新的意念，不可以光是做一些人有我有、了无新意的项目，否则难以立足市场，达到持续经营的境界。
另一个重要的启示就是对未来的憧憬。人们常说现代社会日新月异，转变迅速，这固然属实。但社会发展的方向是否真的不能掌握，人们只能随波逐流？抑或是我们懒惰，放弃了理想及希望？还是我们其实可以设计未来、创造未来？未来银行目前规模虽小，但它代表一种积极向前的动力，反映人们尝试掌握及塑造未来，说不定是可以照亮世界的星星之火。
最后，香港自视为世界金融中心的一分子，但是我们在金融服务的创意全部用在制造利润的生意上，鲜有用来服务社会，例如近年来日受重视的社会企业便完全缺乏任何融资的渠道。日本的未来银行的模式不一定可以适用于香港，但是我们是否可以发挥一下创意，开拓一些崭新的金融服务，以方便社会企业进行融资？在英国，已出现了EPO（Ethical Public Offering，让一些社会企业向公众出售股份）；在香港，能否有一个「未来基金」为社会创业者提供资金?归根究柢，未来银行的最重要启示在于启发我们思考，我们想要怎么样的未来？
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