在日本央行近期将本已很低的利率进一步下调为负值之后，日本各大地区银行纷纷大举扩大无抵押零售贷款业务，原因是这块业务的利润更丰厚。

无抵押贷款一般可提供高达100万日元（约合8800美元）的快速现金，贷款可用于从购物之行到度假等各种用途。在某些情况下这种贷款利率可接近15%——远远高于有抵押贷款或小公司借贷等业务的利率。此外，日本的汽车贷款也颇受欢迎。

小规模贷款外加高利润空间让没有担保可收取的银行的借贷行为具有风险。在一个银行多、回报低的市场上，日本地区银行寻找国内收益的需求，要比三菱日联金融集团这种全球银行巨头更强烈，因为全球银行可以在海外和投资银行业上获利。而日本的地区银行有数十家。

日本资产规模第二大的地区贷款机构横滨银行有限公司表示，截至去年9月，横滨银行无抵押零售贷款组合同比上涨39%，达到594亿日元。如果继续以此速度增长，横滨银行将在未来一年冲破自己设定的来年700亿日元的目标。

横滨银行一位官员说：“鉴于目前其他贷款业务（如商业和抵押贷款）的利率持续下降，无抵押零售贷款几乎成为惟一一项我们可以盈利的贷款业务。”尽管横滨银行的无抵押贷款只占4.9万亿日元的整体零售贷款额总数的一小部分，但这部分的利润非常诱人，因为借款人愿意为相对容易且快捷的资金支付更高的利率。

标普负责日本金融机构评级的分析师吉泽池田表示，日本民众对无抵押贷款的需求可能会增加。他认为，尽管首相安倍晋三已尽最大努力促使本国雇主支付员工更多薪水以刺激消费，但似乎无济于事——日本消费者仍面临缺乏工资实质性增长的问题。