以前,对银行来说,存款是实力的源泉。银行的商务模式是以吸收的存款为本金向企业和购房的个人放贷。在企业借款需求旺盛的1990年代前后,日本很多银行都出现了存款不足的情况。某地方银行的前高管表示,“曾经给银行员工下任务吸收存款”。
当时,无论有多少存款,银行也没有感到为难。没有用于放贷的资金被称为“余资”,以国债为中心在市场上流动。国债利率从长期来看几乎一直在降低(价格上涨),因此购买国债就能盈利。
令这种“悠闲度日”的环境发生变化的,是日银的负利率政策。10年期国债的利率降到将近0%。因难以购买没有收益的国债,银行也只能把找不到用途的剩余资金一直以存款的形式存放。即使日银从市场大量买入国债,向银行提供资金,这些资金也没有流向个人消费、购房和企业设备投资,而是以现金存款的形式放在银行里。
银行吸收的存款流向了哪里呢?可以肯定的是其中一部分作为贷款被放出。但无论怎么放贷仍然有剩余。显示贷款余额在日本国内银行存款余额中所占比例的“存贷比”在峰值时的1988年达到137%,而最近降到了70%多。如实反映了作为分母的存款余额之高。
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