不从Coincheck事件中吸取教训，金融厅就没有存在的必要

来源：链得得

黄金周日本金融厅不放假，公布本年度数字货币交易所交易牌照发放审查新规办法，主要围绕资产分离保管、股东与经营层剥离、冷钱管理、币种选择几方面。

受到Coincheck事件的影响和民众的高关注度刺激，在日本黄金周期间，日本金融厅还在加班加点为虚拟货币监管问题操碎了心。按照历程来看，今年9月日本金融厅会发布本年度第一拨交易牌照，而去年年底以来，交易所事故不断，金融厅一再强势表明以后的申请门槛会越来越高。

据日本经济新闻报道，日本金融厅已经公布本年度数字货币交易所交易拍照发放审查新规办法，主要有5点需要引起注意。本次的新规定设立基于2017年4月公布的《新资金决算法案》，链得得APP驻日研究员发现，金融厅本次将“用户资金与公司资产分离保管”和“股东与经营层剥离”提到最重要位置，这也是金融厅从Coincheck事件中学到的惨痛教训。

一是系统管理，主要包括送金时要建立多重认证系统，冷钱包与热钱包的管理。因为Coincheck丢失新经币事件中，用户的资产储存在热钱包中，暴露在黑客面前，导致用户蒙受损失，以后用户资产必须放在无联网状态的“冷钱包”中保存。

第二是反洗钱应对策略。大额取款交易时，本人确认手续。

第三就是彻底分离用户资产与公司资产的管理。以小时为单位检查客户的资产及余额，而不是每天一次，以查看是否有资产非法流向外部的情况发生，也要防止公司员工非法使用用户账户中的法币资金和虚拟货币资产。公司员工非法使用用户资产事件，金融厅在3月8日就对涉事的Bit Station实行了关停处分，该公司经营企划部长将用户预存金挪为私用，违反了63-11（用户财产管理）和63-10（用户保护措施）。

第四，虚拟货币种类选择更加严苛，对于匿名性过高，有洗钱风险的币种，平台需要谨慎交易。

第五，加强内部控制体系。股东与公司经营分开，防止投资者滥用职权，为了个人利益置公司于不利地位。等于是将投资者与公司经营层剥离，这也是金融厅从Coincheck事件中学到的。据链得得APP驻日研究员之前报道，Coincheck事件中经营团队占比50.7%，其中创始人和CEO，外部投资者占比49.3%。

寻求更好的监管策略

虽然目前日本的虚拟货币法制化进程处在前面，但是在现阶段也是摸着石头过河，现行法规全是建立在个别事件应对进程中。在防患于未然方面做得并不够。金融厅相关官员评论，“迄今为止的检查主要是没有技术含量的对个别平台、个别项目的检查。”“目前日本官民一体，推动虚拟货币交易法制化进程，

本次的5大新规的引进，会对以后虚拟货币交易市场的监管有着积极的推动作用。具体实施上，除了对个别平台、个别项目进行单独调查以外，平台需要提交每月1次的书面说明，金融厅还会不定时派人进入公司调查。

目前日本金融厅设置的“虚拟货币检查小组”人数已经翻倍。2017年8月由财务局局长委任的30人“虚拟货币监管小组”，拥有登录审查、监察、行政处分职权，而现在的小组已经扩张到60人。

目前16家正在申请中的“等同交易所”中，已经有7家主动或者被动撤回登录申请，10家受到停业整顿获停业警告处分，最有希望拿到牌照的4家平台中，包括被收购的Coincheck。