我国保险界对日本的商业寿险界并不陌生，但是提起世界寿险界的巨无霸“日本邮政简易生命保险公司”（下称“简保公司”）时，真正得知其详情者却并不多见。该公司由于种种原因一直未能公开在世界寿险舞台登场，而不识其“庐山真面目”也在情理之中。

　　简保公司，世界寿险魁首

　　简保公司2007年10月开始挂牌，其前身是日本邮政部门所经营的简易生命保险的一个业务部门。该业务部门是日本邮政部门的邮政业务、储蓄业务和简易保险业务这三项业务中的一个部分。

　　日本邮政部门其前身是邮政省，相当于我国的前邮电部，后因行政制度的改革，日本的前邮政省和其他省合并成立了总务省。小泉内阁为了将邮政事业彻底民营化，采取了分段实施的方针。首先将原邮政省的三项业务从总务省中分离出来，成立了“邮政公社”，此后在2007年进一步民营化，邮政公社将其分割为4个民营公司，简保公司就是其中的一个。

　　2007年，邮政公社的储蓄业务部门（就是现在的“邮政储蓄银行”）的储蓄额高达233兆日元（相当于16万亿元人民币），与日本四大银行集团的储蓄额总数不相伯仲。而简易保险业务部门的总资产也已经超过了125万亿日元（相当于8.8万亿元人民币），其数额超过日本最大5家保险公司总资产的总和，也相当于日本所有的寿险公司总资产的69.8%。2008年底，简保公司的总资产仍然在113.7万亿日元，相当于7.96万亿元人民币。它实际上是世界上最大的保险公司。

　　原本该组织就是依仗国家给与许多优惠而独步日本社会，首先，日本在设置邮政简易保险的当初就特别立法，从政策上和税收上等给予巨大的优惠。使得民营企业和巨大的公营团体并没有相处在同样的环境下，进行竞争。该组织利用自己掌握的遍布全国的24700个邮政局，销售简易保险。该简易保险并不是哪一家商业保险公司的产品，而是邮政部门根据国家颁布的《简易保险法》而自产自销的保险产品。

　　为什么日本的邮政简易保险会发展到今天这样的规模？这和简易保险的发展历史有关。

　　拾遗补缺，面向中低阶层

　　日本简易保险是在1916年10月1日正式成立的。当时销售的产品只有终身保险和养老保险（生存保险）两种。就在当年的年底，据统计，参加件数达157329件（《都新闻》1916年12月26日）。

　　1945年8月，二战结束之后，日本的国民经济濒临崩溃边缘，而当时的商业保险公司只将目光集中在中高层收入群体，而社会保险尚未形成，真正形成现代日本版的国民皆保险制度是在20世纪50年代末。现行的日本《国民健康保险法》是1958年公布，并于1959年实施。而《国民年金法》是1959年4月16日公布的。因此，战后日本的中低层收入的广大劳动者阶层则处在几乎没有任何保障的情况下。为此，日本政府将简易保险的发展作为一种安定社会的重要国策，于1949年5月16日，颁布了《简易生命保险法》。简易保险的宗旨，是“任何人，任何地方，任何时间都可以加入”。并以此为口号，动员中低收入的阶层加入。该举措收到了极大的效果，据统计资料显示，目前日本国民有70%加入了简易保险。因此，邮政简易保险成为日本最大的保险实体。

　　产品齐全，谁能与之争锋？

　　现在，邮政部门的简易保险所销售的寿险产品几乎很齐全，其主要有：养老保险（生存保险）、终身保险、定期保险、夫妇保险、年金保险、生涯保障保险、教育资金保险等。在加入养老保险等保险之后，可以加入“疾病住院特约保险”、“意外伤害住院特约保险”、疾病意外伤害住院特约保险”、“灾害特约保险”及“护理特约保险”。

　　根据《简易生命保险法》的规定，简易保险主要是作为社会保险补充形式为其宗旨，并和以主要面向中高收入阶层商业保险不同，该保险将主要对象定格为收入在中层以下的阶层，因此，在设定保障的程度时，充分体现了这种精神。根据上述精神，简易保险有以下几个特征。

　　第一，将最高保险金额控制在1000万日元以内（含1000万日元）。也就是说，投保人加入的简易保险，其保险金不得超过1000万日元；第二，年金领取的金额不得超过90万日元/年；第三，加入简易保险不需要对被保险人进行身体检查；第四，一部分险种的加入年龄可达70岁。例如，在养老保险中，而在年龄上给予宽松，被保险人的年龄从0岁开始到70岁为止。

　　不公平竞争遭日本寿险反对

　　简易保险是基于日本的《简易生命保险法》而设立的国家经营的组织，根据法律规定被免除赋税。而日本的民营寿险，则要负担沉重的税赋。这种税负的不公平性，遭到日本寿险界的反对，曾要求政府解散或缩小简易保险。2007年10月，简易保险民营化，失去了国家的保护伞，现与商业保险在相同的市场下展开竞争，将来的日本寿险市场将会发生什么样的变化？我们将拭目以待。